国内其实没有什么可以投资的项目，国内银行往好里想，是拿你的钱放高利贷。
外资银行，是没有什么人民币产品的。其实当前主要是购买国际上的基金 unit trust。4%－5%的产品大把的是，过去一年升值10-20%也很多。但是你要用外币去买。你可以去 HSBC HK fundexpress 查看各类别的收益。
如果你理解unit trust的运作，就是4-5级别的风险等级也不可怕。关键是你是否理解 Prospectus 和 Fact Sheet？ 你是否理解 Sharpe / Alpha / Beta 分别意味着什么？
如果做得亏本，一个当然是碰上了2008， 另一个就是用人民币买，无论涨跌都会亏。
假定我们把范围限定于 unit trust 国外基金。
1 大致分有分成和没有分成；有分成的，本金一般增值很慢，但是你如果把分成也看作收益的一部分，其实也是回报对吧。分成 多在4-6%之间，6-8之间的也有一些；而且不是分成高，就风险高。
2 本金，过去5年 08年基本都是负30-40%，09年正 30%－40%，10年增长，11年 －15%，12年增长。如果你 07 年买进，国内买外资行多在06 - 07，特别是07，买的是不分成，你当然感觉很差。如果你买有分成，只要你不卖出，期间本金固然跌了，但是分成一样有。当然有些分成会减少，有些不变。即使在07买进，大部分现在本金也在142%－300％之间。如果有分成，总回报更高。
3 人民币问题，由于有QDII平台，你可以用人民币买，看上去很不错的，对吧。那么，如果人民币升值，你的产品终究还是美元的（只不过让你用人民币买），你回收的本金就变少。（同样的美金，换回更少的人民币）反之，如果人民币贬值，你最后持有的就是差的货币，所以你已经亏了。（因为你既然用人民币买，赎回后一定也是人民币）不考虑基金本身表现，上面两种你都亏，只有人民币基本不动，你才有赚（如果基金升的话）。
4 还有很多亏掉的人，买的是结构性产品；大市一跌，死得很惨。和前面说的基金不是一回事。
5 去掉08年数据（历史低点），基本就是10年3倍。
6 国外基金固然是长期持有，但是是否1-3年检讨一次，卖出一些，这个就是另一个问题。
7 分成和累计产品，如何持有，也是要看你对资金、回报怎么看，也是一个值得思考的问题。
Wednesday, January 16, 2013
Saturday, January 5, 2013
如何自己注册成立美国公司（LLC 或 Corporation）？
目前在网上可以找到的美国公司成立服务都很贵，基本都在2000美元以上（包括成立银行账户），每年费用也至少在1000美元以上。但实际上，美国公司的成立和维护成本是非常低的。以 Delaware 州的 LLC（Limited Liability Company）为例，如果你自己跑流程（实际上比较简单——但仍然推荐由专业人士来完成），全程费用只需：
如果找专业人士来完成，除了以上必交的费用以外，服务费不等，在$0 - $2000甚至更高。为什么还有人不收费、愿意免费为你服务？因为他们会要求你用他们做你的 Registered Agent——这样每年你都要给他们支付一定的服务费。我看到的 RA 服务公司收费大约在每年$50 - $300这个范围。
找律师的话，成立费用较贵，我用的律师 Ryan Roberts 收费是$1000刀。大约一周左右，公司就成立下来了。Corporation 比 LLC 要麻烦。如果是面向美国市场做外贸、从美国收款的同学，最好是成立 Single-member LLC，即单人成员的LLC，并且使用中国地址。这样的公司属于 Disregarded Entity，是不需要向 IRS 报税的。其他形式的LLC也可以避税，但是严格来说，并不属于 Disregarded Entity。尤其是 Corporation，不建议个人或者小公司选择。如果你成立这个公司就是为了吸收风险投资（Venture Capital），则必须注册 Corporation，LLC 是不行的。
另外还有个律师 Dana Shultz 收费是$2000。
除了律师，提供公司注册服务的非律师机构、公司也有很多，价格上也要便宜些，比如 Harvard Business Services，注册服务费在$329 - $850之间。我的 Registered Agent 就是这家，一年只要$50刀。还有更便宜的，但是不推荐。如果实在想省钱，也可以试试。
银行账户方面，暂时还没有发现不用亲自去美国的开户办法。而且就算远程开户，第一次打款电汇回国，很可能还是必须亲自去一趟。拿到美国的留学或者工作签证，就很容易办理美国银行账户。往返成本最低大约15000元人民币。只要能亲临银行柜台，开户是不难的。
如果不能亲临美国，可以选择硅谷银行 SVB.com（在北京、上海等和浦发银行有分部）或者汇丰银行的卓越理财 HSBC Premier（目前大部分省会城市都有 HSBC 的卓越理财中心）。前者主要为科技创业公司（startup）提供全程银行服务，后者可以帮助你在美国的汇丰银行预约开户——但可能仍需要亲临美国才能实现第一次电汇回国。以后就不需要了。
有什么问题可以评论在下面，我尽量帮助大家。
- Filing Fee $100刀左右（具体多少我忘了，好像是100多点）
- 以后每年$250美刀的 Franchise Tax（缴纳给DE州政府）
- 以后每年的 Registered Agent Fee（支付给你的 Registered Agent 服务公司——因为 DE 州法律规定 LLC 或 Corporation 必须在本州当地有一个 Registered Agent）
如果找专业人士来完成，除了以上必交的费用以外，服务费不等，在$0 - $2000甚至更高。为什么还有人不收费、愿意免费为你服务？因为他们会要求你用他们做你的 Registered Agent——这样每年你都要给他们支付一定的服务费。我看到的 RA 服务公司收费大约在每年$50 - $300这个范围。
找律师的话，成立费用较贵，我用的律师 Ryan Roberts 收费是$1000刀。大约一周左右，公司就成立下来了。Corporation 比 LLC 要麻烦。如果是面向美国市场做外贸、从美国收款的同学，最好是成立 Single-member LLC，即单人成员的LLC，并且使用中国地址。这样的公司属于 Disregarded Entity，是不需要向 IRS 报税的。其他形式的LLC也可以避税，但是严格来说，并不属于 Disregarded Entity。尤其是 Corporation，不建议个人或者小公司选择。如果你成立这个公司就是为了吸收风险投资（Venture Capital），则必须注册 Corporation，LLC 是不行的。
另外还有个律师 Dana Shultz 收费是$2000。
除了律师，提供公司注册服务的非律师机构、公司也有很多，价格上也要便宜些，比如 Harvard Business Services，注册服务费在$329 - $850之间。我的 Registered Agent 就是这家，一年只要$50刀。还有更便宜的，但是不推荐。如果实在想省钱，也可以试试。
银行账户方面，暂时还没有发现不用亲自去美国的开户办法。而且就算远程开户，第一次打款电汇回国，很可能还是必须亲自去一趟。拿到美国的留学或者工作签证，就很容易办理美国银行账户。往返成本最低大约15000元人民币。只要能亲临银行柜台，开户是不难的。
如果不能亲临美国，可以选择硅谷银行 SVB.com（在北京、上海等和浦发银行有分部）或者汇丰银行的卓越理财 HSBC Premier（目前大部分省会城市都有 HSBC 的卓越理财中心）。前者主要为科技创业公司（startup）提供全程银行服务，后者可以帮助你在美国的汇丰银行预约开户——但可能仍需要亲临美国才能实现第一次电汇回国。以后就不需要了。
有什么问题可以评论在下面，我尽量帮助大家。
Thursday, January 3, 2013
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